Esses são aqueles sagrados dez por cento – Meta – tal qual a Selic Meta – que você se comprometeu com você mesmo de separar religiosamente todo mês ali, quando seu pagamento cair na sua conta corrente, o cheque chegar na sua mão, o vale entrar no seu bolso, o aluguel for depositado.
Respeitado o que é Sagrado em primeiro lugar – a Gratidão e a doação – vamos ao investir em você.
Lembre que nessa hora, aquela vozinha vai sussurrar no seu ouvido, na sua mente, trazendo um milhão de motivos para você utilizar esse recurso de outras formas mais prazerosas.
Você, que já sabe da existência dessa voz, que já a acolhe e a aceita, deve redobrar a atenção.
Ela vai aparecer sob outras formas, como pensamentos racionais mais sofisticados, argumentações lógicas ou como motivações emocionais poderosas.
Tudo para te desviar do teu Propósito e testar teu comprometimento. Fortalecer sua Autorresponsabilidade.
Mas você, que está determinado a seguir em frente, vai buscar constituir primeiramente (caso ainda não tenha) a sua Reserva de Emergência.
RESERVA DE EMERGÊNCIA?
A reserva de emergência é um investimento que deve cumprir a função de “colchão”, caso haja algum imprevisto de qualquer natureza que envolva a necessidade de gastar dinheiro além do habitual.
Essa reserva financeira funciona como um tipo de seguro criado pelo próprio investidor com o objetivo de trazer tranquilidade para ele e sua família.
O foco são situações extremas como um acidente de carro, a perda de um emprego, alguma reforma inesperada em casa ou até mesmo um falecimento inesperado.
Esse recurso guardado é o que garante que a pessoa terá segurança e tranquilidade para quitar seus débitos sem grandes perdas de padrão de vida em momentos de maior dificuldade.
E COMO MONTAR ESSA RESERVA?
Para calcular o montante ideal para esta reserva basta somar todas as suas despesas.
Inclua tudo: aluguel, água, luz, condomínio, financiamentos, celular, transporte, cartão, alimentação.
Tudo o que você gasta em um mês precisa estar nessa conta.
Você terá então o seu custo de vida mensal. Multiplique este valor por 0,2.
Por quê? Concorda comigo de que sempre há algum gasto, alguma despesa que deixamos de lado em nossos cálculos, em nossas planilhas?
Ou algum gasto novo que aparece quando menos esperamos? Pois é, 20% a mais ou 0,2 é um número conservador para garantir que não seremos pegos de surpresa.
Pecaremos pelo excesso.
Multiplique esse novo número então por 12. 12 meses.
Você então terá o valor que você precisará edificar para sobreviver durante um ano inteiro no caso, por exemplo, de você perder o emprego amanhã e não conseguir um outro no prazo de até 365 dias.
Você terá tranquilidade de espírito para sobreviver bem por 12 meses para conseguir uma nova fonte de renda ou iniciar a sua fonte de renda, o seu negócio.
E ONDE EU DEVO APLICAR MEU $$?
Ele deve estar alocado em um ativo de alta liquidez e baixa volatilidade, para que não haja surpresas quando você, eventualmente, precisar resgatá-la.
ALTA LIQUIDEZ significa que um ativo financeiro tem uma velocidade alta de ser transformado em dinheiro.
No momento que você precisar utilizar sua reserva, você certamente não poderá esperar para sacar o dinheiro amanhã ou depois de amanhã, ou na semana que vem.
Você precisará hoje, muito provavelmente.
BAIXA VOLATILIDADE/ RISCO significa que o ativo financeiro que voce escolheu deve evitar ter seu valor no mercado oscilando muito diariamente.
Se no momento que você precisar dos recursos o valor estiver baixo, você poderá ter o risco de ter perda financeira (ou um ganho financeiro muito baixo, em relação a outras alternativas financeiras).
Existem várias opções disponíveis no mercado e elas devem ser consultados a cada momento em que o investidor se propõe a montar sua reserva de emergência.
Em 2021, algumas dessas mais comuns são:
– Os CDBs de bancos com liquidez diária e rentabilidade igual ou superior a 100% do CDI;
– Os títulos públicos do Tesouro Federal, como o Tesouro Selic, que oferece pagamentos proporcionais à SELIC e liquidez diária;
– fundos de investimentos referenciados DI com liquidez diária.
JÁ FIZ MINHA RESERVA DE EMERGÊNCIA… E AGORA?
Então, agora você pode passar no meu próximo artigo “Independência Financeira ou pague-se depois” e pegar as dicas de como montar uma carteira de RENDA PASSIVA por lá.
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Sobre o Autor
Sou um carioca da clara, com 22 anos de Mercado Financeiro, que após 10 anos no Private do Banco do Brasil resolveu empreender no mundo privado vindo para o Private do Banco Safra. Com toda minha experiência e conhecimento técnico e académico, decidi ampliar minha gratidão à vida, doando tudo que sei e vivi através deste site, de minhas aulas de finanças e educação financeira, e mentoria/ planejamento financeiro.
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