Realizando sonhos com o Planejamento Financeiro Pessoal – Parte I - Bem vindo! Esse é o SEU espaço de Educação Financeira e Desenvolvimento Pessoal

“No mar, não pode haver falhas de planejamento, senão você morre” Amyr Klink

Você se sente meio perdido no meio de tantas demandas e obrigações na sua vida pessoal e profissional? E sente que já não sabe mais a razão de estar fazendo o que vem fazendo? E, mesmo conseguindo separar uma parte da sua renda para investir, acaba tomando decisões de investimento sem a certeza de estar fazendo o melhor para você?

Provavelmente conhecemos alguém que respondeu “sim” a uma das perguntas acima. Nove entre dez pessoas, incluindo nós mesmos, em algum momento já tivemos esses momentos. Muitos nunca pensaram a respeito. Mas tal qual só podemos avançar no escuro quando uma luz é projetada em nosso caminho, só podemos obter bem-estar e equilíbrio quando focamos no que é mais valioso: nossos sonhos e nossa vida.

Para realizar nossos sonhos e planos o caminho passa somente por aplicar aquela reserva financeira no final do mês? Ou fazemos isso sem um fundamento, uma motivação real, só para termos aquela sensação de que estamos ganhando do CDI ou com um patrimônio maior do que o do nosso colega de trabalho?

Minha provocação aqui é para projetar luz na escuridão que eventualmente nos atinge quanto ao que realmente é importante para cada um. O que nos move, nossos valores e princípios. Os avanços da ciência em campos diversos, mas complementares, como da psicologia positiva e das finanças comportamentais, vem trazendo insumos para nos ajudar a pensar na importância de iluminarmos essa etapa inicial, anterior a qualquer outra em nossa vida: a etapa da clarificação dos Propósitos, do invisível que move o visível.

COMECE PELO PORQUÊ

Não há como fugir de olhar para dentro. O fato é que desenvolver autoconhecimento, sempre e de maneira gradativa, é o ponto de partida para entender suas motivações, para realizar seus sonhos e atender suas necessidades. Parafraseando Simon Sinek, começar pelo porquê nos dá uma sensação profunda de direção e significado em tudo o que fazemos.

Com esses alicerces interiores solidificados, lançar luz sobre o que queremos para a vida se torna easy-peasy. Viajar ao exterior todo ano com a família, trocar de carro a cada 2 anos, pagar aquele mestrado para o ano que vem, pagar a escola particular do meu filho sem preocupação, sair das dívidas ou se aposentar com X de renda mensal a partir de Y idade… são exemplos de sonhos que se tornam planos quando clarificados e transpostos do mundo invisível, em nosso interior, para o mundo material.

Mas o que eu quero dizer por “se tornar planos” e “transpor do mundo invisível para o mundo material”? Escrever seus sonhos e transformá-los em planos. Visualizá-los. Estudá-los. Conforme pesquisa conduzida pelos pesquisadores Pam Mueller (Universidade de Princeton) e Daniel Oppenheimer (Universidade da California) no estudo “The Pen Is Mightier Than the Keyboard: Advantages of Longhand Over Laptop Note Taking”, a escrita é uma ferramenta de aprendizagem que ajuda a processar melhor informações e promover a compreensão e a retenção.

SONHOS SMART

Escrever seus sonhos é o primeiro passo para desenvolvê-los sob a forma de planos de ação e materializar seus projetos de vida. E por se tratar de planos, aplicar a metodologia SMART é um recurso muito útil para transmutá-los em objetivos e metas a serem atingidos. SMART é a sigla em inglês para S(Específico), M(Mensurável), A(Atingível), R(Relevante) e T(Temporal) e é uma técnica amplamente utilizada para ajudar as pessoas e empresas a definir e alcançar seus objetivos de maneira clara e eficiente, porque permite transformar as ideias em objetivos realistas e práticos.

Vamos utilizar um dos sonhos acima descritos: viajar todo o ano para o exterior com a família. Não é tão detalhado quanto parece, não é? Aplicando a metodologia SMART sobre esse sonho, teríamos:

– S(Específico) – Viajar para qual lugar, por quanto tempo, em que época do ano?

– M(Mensurável) – Considerando valores de hoje, qual seria o investimento necessário para pagar essa viagem, aproximadamente (e por que não, já calculando com uma “gordura a mais” – um valor a mais referente às incertezas que não conseguimos prever)?

– A(Atingível) – Seu desejo é uma ordem… SQN sempre. Será que viajar todo ano para o exterior é algo realmente viável, do ponto de vista financeiro e de agenda da família, para a sua realidade atual?

Agora, com um desenho mais claro de seus sonhos e planos e do que é necessário fazer para realizá-los, entraremos na etapa de construção de um plano de ação para concretizá-los. Aqui, podemos utilizar outra metodologia famosa: a 5W2H, que significa What-Where-Why-Which-When-How-How Much.

O primeiro ponto desta técnica é especificar seu objetivo. Contudo, se você já passou pelos passos do SMART, seus objetivos já estão redesenhados e otimizados. O segundo passo é determinar as etapas para concretização. Quanto mais as etapas forem fragmentadas, como degraus em uma escada, mais atingível e mensurável torna-se o processo.

DREAM BOARDS

Essencial que esse plano de ação tenha um cronograma acoplado onde fique claro todos os seus sonhos, por que e para que serão realizados, quando serão realizados e como serão realizados. É comum encontrarmos quem prefere exercitar a visualização construindo vision boards ou dream boards. Importante é que fique clarificado aqui, em primeiro lugar, o “porque”; e o “como”, em segundo lugar. Esse é o racional e o emocional por trás das decisões que foram e serão tomadas. São as raízes que manterão sua árvore de sonhos e realizações firme quando as incertezas da vida vierem te abalar. E elas virão, mais certo do que dois e dois são quatro.

O que não significa dizer que o futuro é estático e só pode seguir o caminho que traçamos. Muito pelo contrário, ele é dinâmico como tudo na vida. As duas únicas certezas que temos são: a morte e a certeza da incerteza. Entretanto, nosso emocional, nosso S1 – como dizia o finado Daniel Kahneman, um dos pais das finanças comportamentais -, comanda nossas decisões muito além do que nossa vã racionalidade supõe. E nossa árvore de decisões tenderá a balançar muito mais devido aos nossos vieses comportamentais do que aos fatores externos. E isso tem uma implicação direta no nosso comportamento em relação ao “como” implementar nossos sonhos.

O “como” tem relação direta com nossa capacidade de poupar, de adequar nossas receitas versus nossas despesas de tal forma que consigamos direcionar o excedente financeiro para materializar nosso futuro desejado ao longo do tempo. É quando entramos no campo dos investimentos, mas num contexto totalmente diferente: temos uma razão e uma emoção forte e estruturada, que chamamos de Propósito por trás de nossa ação de investir.

OK até aqui, mas… no que investir? Bom, esse é um assunto para meu próximo artigo. Fique comigo e se precisar de alguém para te ajudar a Realizar Seus Sonhos, conte comigo!